¿Qué es un créditos online rápidos y qué características tiene?

Entendemos por préstamos rápidos online  todos los tipos de financiación que permiten conseguir dineros rápidos con un proceso de solicitud sencillo. Así, podemos distinguir entre tres categorías principales de créditos rápidos / crédito rápido:

  1. Los minicréditos online que permiten obtener hasta 500 euros en cuestión de 15 minutos como máximo para resolver imprevistos.
  2. Los créditos rápidos or prestamos rápidos online concedidos por empresas de capital privado que nos permitirán obtener hasta 5.000 euros en menos de 24 horas para cualquier finalidad.
  3. Los préstamos personales rápidos de mayor importe con los que podemos conseguir hasta 60.000 euros para financiar proyectos más ambiciosos que podremos obtener en la cuenta en 48 horas.

CRÉDITOS ONLINE PARA TI

Generalmente los préstamos rápidos se solicitan a través de Internet, ya que es un medio que permite una automatización y una inmediatez que la solicitud presencial no permite. Como se trata de una solicitud online, todos los datos se analizan de manera automática, lo que permite una rapidez mayor que al solicitarlos de manera presencial o por teléfono.

¿Cuánto tardan los créditos rápidos online en concederse?

La gran ventaja de los créditos online sin papeleos es que, al no necesitar mucha documentación para la aprovación, nos permiten disponer del dinero urgente en nuestra cuenta a los pocos minutos de haber realizado la solicitud.

No obstante, existen ocasiones en las que el dinero rápido puede tardar hasta dos días hábiles en llegar a nuestra cuenta. Esto se debe al tiempo en el que el traspaso se hace efectivo. Aunque las transferencias entre los mismos bancos son inmediatas, las que se realizan entre cuentas de bancos diferentes tardan un día hábil desde la fecha de liquidación.

Hay que tener en cuenta que las entidades de minicréditos no son bancos por lo que deben tener varias cuentas abiertas en distintos bancos y así enviar el importe solicitado a sus clientes. Sin embargo, no tienen cuentas en todos los bancos de España, por lo que si un cliente tiene una cuenta en un banco distinto, el dinero tardará más en llegar.

Si necesitamos el dinero con rapidez, debemos acudir a los prestamistas que tienen cuentas en nuestro banco y así la transferencia se lleva a cabo al momento. Aqui podemos conseguir el dinero lo más rápido posible gracias a pequeños trucos que podemos aplicar al solicitar un crédito rápido online.

Los tipos de préstamos rápidos que podemos contratar

Existen varios tipos de créditos rápidos a los que podemos acudir según el proyecto que queramos financiar. Desde pequeños préstamos que ofrecen dinero rápido para imprevistos hasta grandes préstamos personales rápidos para financiar grandes compras. Te explicamos aquí las características de cada tipo de financiación:

Minicréditos rápidos

  • Son préstamos, normalmente concedidos por entidades de capital privado, que nos permiten conseguir sin apenas papeleos ni trámites entre 50 euros y hasta 1.000 euros – o hasta un máximo de 300 euros si somos nuevos clientes – en apenas 15 minutos. Se reembolsan en un máximo de 30 días en una única cuota compuesta de capital más intereses. Su coste medio es del 1,1 % diario aproximadamente, es decir que, si pedimos 100 euros prestados a 30 días generará 33 euros en intereses, de forma que tendremos que devolver un total de 133 euros.

Préstamos personales rápidos

  • Son créditos concedidos tanto por bancos como por Entidades Financieras de Crédito. Nos permiten conseguir entre 100 y 5.000 euros para cualquier finalidad a devolver en cuotas mensuales durante un plazo de entre 3 meses y 3 años. Su coste ronda el 3,5 % mensual y son una alternativa a los minicréditos si queremos cantidades a partir de 300 euros, ya que nos permiten devolverlo a plazos y con un coste mucho menor. Con este tipo de créditos no tendremos que cambiar de entidad ni vincularnos para poder acceder a ellos y su solicitud podremos llevarla a cabo a través de Internet.

Préstamos preconcedidos

  • Son créditos que nos ofrece el banco donde tenemos domiciliados nuestros ingresos. Surgen como respuesta a la competencia que se han encontrado con los préstamos online rápidos que conceden financiación en 48 horas. Nuestro banco utilizará los datos financieros de los que dispone por ser clientes para preaprobar un crédito. Con este análisis la entidad podrá concedernos el dinero que necesitamos en apenas unos minutos, ya que solamente quedaría firmar el contrato para iniciar el proceso de concesión. El inconveniente de los préstamos preconcedidos es que para que sea rápido tiene que ser el banco quien nos haya contactado con anterioridad y no podremos ser nosotros quienes lo solicitemos antes.

Créditos al consumo

  • Son préstamos urgentes concedidos por entidades de consumo como grandes almacenes o compañías telefónicas. Nos permiten conseguir financiación para la compra de sus productos y, como su objetivo es incentivar la compra, cuentan con ofertas y condiciones muy atractivas. El capital máximo al que podemos acceder será el coste total del producto o un porcentaje del mismo. Con estos créditos no obtendremos el dinero en nuestra cuenta, sino que el prestamista ingresará a la tienda el importe de la compra y nosotros devolveremos directamente su coste en cuotas mensuales al prestamista.

Aunque todos estos préstamos responden a la necesidad de financiarnos, sus costes, cantidades, plazos o formas de conseguirlos los hacen más o menos adecuados para un tipo de finalidad u otra. Por esta razón entender las diferencias entre ellos será imprescindible para elegir correctamente el que mejor se adapte a nosotros.

¿Cuándo me conviene solicitar un crédito rápido?

Los créditos rápidos son buenas alternativas para obtener dinero urgente en momentos puntuales. La rapidez y sencillez con la que se pueden contratar los hacen una solución para poder solventar imprevistos en cualquier momento. Sin embargo, no todos son adecuados para nuestra situación. Por ello es importante conocer a fondo su funcionamiento, sus requisitos y sus ventajas.

¿Cuándo me conviene un minicrédito?

Los minicréditos tienen un plazo máximo de 30 días y hay que devolverlos en una única cuota. Por tanto, solo nos convendría solicitar un minicrédito si podemos hacer si podemos devolverlos en un único pago, es decir, con los ingresos que recibamos al mes siguiente.

¿Y un crédito rápido?

Con los créditos rápidos de mayor envergadura, los que ofrecen entre 500 y 5.000 euros, son una buena alternativa para cuando necesitamos un capital similar al que ofrecen los minicréditos, pero preferimos reembolsarlo en cuotas mensuales en vez de en un único pago como ocurre con los minicréditos

Dónde podemos contratar un crédito rápido online

Los bancos siguen siendo la opción principal entre los españoles cuando buscamos financiación, aunque la rapidez no es siempre es su punto fuerte debido a que sus procesos no están completamente automatizados y suelen exigir más vinculación y antigüedad para poder concederlos además de realizar un análisis más profundo de nuestro perfil. Si no contamos con la antigüedad o la vinculación necesaria, los bancos tardarán más para poder analizar todos nuestros datos, ya que no lo harán de manera automática.

En casos donde necesitamos dinero rápido sin preguntas y sin tener una antigüedad en una entidad, es posible acudir a entidades financieras privadas que ofrecen minicréditos rápidos de hasta 300 euros o créditos rápidos para conseguir hasta 5.000 en el mismo día. Estas entidades de capital privado son las más adecuadas para conseguir dinero rápido, ya que su objetivo principal es ofrecer un servicio ágil a sus clientes.

Cómo contratar préstamos urgentes online paso a paso

Conseguir préstamos rápidos es ya más común de lo que creemos gracias a que actualmente podremos conseguirlos a través de Internet y sin apenas trámites. Los pasos a seguir suelen ser comunes a todas las entidades y muy fáciles e intuitivos. Por lo general las entidades pedirán que sigamos los siguientes pasos:

Elegir la cantidad y el plazo del préstamo rápido que queremos solicitar. De acuerdo con estos dos factores podremos realizar una simulación de cuánto pagaremos en total y las cuotas que pagaremos cada mes por el crédito rápido que solicitemos.

Rellenar el formulario online con nuestros datos personales, económicos y financieros para formalizar la solicitud. Este trámite se realiza en la propia web del prestamista y apenas conlleva unos minutos. La entidad analizará estos datos al momento y nos ofrecerá una preaprobación al instante.

Una vez tenemos la preaprobación, debemos enviar la documentación requerida. Normalmente piden solamente un documento de identidad, un extracto bancario y un justificante de ingresos que deberemos pasar a la entidad a través de un correo electrónico o a través de aplicaciones de identificación online.

Leer y firmar el contrato. Junto con la aprobación nos enviará un correo con el contrato del crédito rápido online. Debemos leerlo con detenimiento y, si estamos conformes con las clausulas, firmarlo y volver a enviarlo para formalizar la solicitud de préstamos de dinero urgente.

Finalmente, cuando la entidad de créditos rápidos recibe toda la documentación debidamente firmada, se habrá formalizado la contratación. Así, la entidad dará la orden de traspaso del dinero rápido a nuestra cuenta y podremos disfrutar de nuestro crédito rápido en minutos.

Estos pasos son comunes a prácticamente la totalidad de ofertas de préstamos rápidos online. Los pasos a seguir son sencillos y rápidos y nos permitirán contar con la financiación que buscamos en el mismo día.

¿Cuánto cuestan los préstamos urgentes?

El coste de la financiación que queremos contratar será una de las características más importantes que debemos tener en cuenta al elegir financiación. Cada tipo de crédito rápido tiene unos costes adaptados a sus características. Conocer los costes medios de cada tipo es primordial para acudir a los créditos rápidos baratos:

En los préstamos personales de mayor envergadura, los intereses sí que se calcularán a través de la TAE ya que es un buen porcentaje que nos permitirá comparar entre varias ofertas de financiación. Los préstamos personales de gran envergadura tuvieron un coste medio del 8,47 % TAE en febrero de 2018, de acuerdo con los datos del Banco de España publicados en abril de este año.

Por otro lado, los minicréditos rápidos tienen un interés medio del 1,1 % diario , es decir, que sus honorarios se generan a diario sobre el capital prestado. De este modo, si solicitamos 100 euros a reembolsar en un plazo de 30 días, tendremos que pagar una media de 33 euros en intereses. Al utilizar la fórmula «100 euros prestados a 30 días» podremos comparar entre ofertas con números enteros que permitirán una comparación más fácil y clara. En el caso de los créditos rápidos de mayor magnitud, su coste ronda entre el 3 y el 5 % mensual por lo que 300 euros a devolver en 3 meses generaría unos 24 euros en intereses (al 4 % mensual) un total de 324 euros con cuotas de 108 euros al mes.

creditos online
creditos online

Medidas de seguridad al contratar créditos rápidos online

Conseguir créditos rápidos online es seguro. No obstante, Internet es una fuente de engaños y fraudes donde el sector de la financiación también se ha visto afectado. Por ello, si buscamos préstamos online rápidos, debemos tener en cuenta las pautas que nos permitirán diferencias a las empresas legítimas del resto y conseguir financiación con la máxima seguridad:

NUNCA enviar dinero por adelantado. Es la forma de engaño más común. Consiste en supuestos prestamistas que nos prometen concedernos un crédito, pero nos piden que paguemos las comisiones de formalización por adelantado para, después de recibir el dinero de esa comisión, desaparecer. Pocos préstamos rápidos tienen comisiones de formalización y, si las tuvieran, siempre se pagarán después de que nos ingresasen el dinero en la cuenta.

NO pueden sacarnos de ASNEF. Se trata del engaño más común, ya que las personas en ASNEF tienen más dificultad para encontrar financiación apareciendo en estos ficheros y acaban acudiendo a empresas «menos conocidas» que les prometen imposibles. Su modus operandi es decirnos que pueden concedernos el crédito, pero no estando en ASNEF, por eso nos ofrecen sacarnos del fichero a cambio de costes de abogados o de gestión para, una vez pagado, desaparecer. La única manera de desaparecer de estos ficheros será que nosotros paguemos la deuda sin intermediarios.

Verificar la seguridad de nuestros datos online. Las empresas de créditos rápidos online tienen numerosos protocolos de seguridad diseñados para proteger nuestros datos personales y económicos en Internet cuando los introducimos para la solicitud de la financiación. Comprobar si la página que ofrece créditos rápidos es segura debemos fijarnos en que en la barra de dirección de la web de los créditos rápidos aparezca ucreditos rapidosn candado verde y que la url de la página comience por https.

No nos contactan en privado. Ninguna entidad legal de créditos rápidos incluirá sus ofertas en páginas de anuncios clasificados ni se pondrán en contacto por nosotros a través de redes sociales para ofrecernos sus supuestos préstamos. Si cualquier persona o entidad nos contacta con este fin, debemos dudar de su legitimidad.
Nos ofrecen toda la información antes de realizar la solicitud. Los prestamistas legítimos nos ofrecen, por ley, todas las condiciones relativas al crédito rápido (coste, plazo, cantidad, comisiones…) antes de comenzar con el proceso de solicitud. Si la entidad nos exige registrar nuestros datos personales y económicos antes de que nosotros sepamos el coste del crédito, no son legítimos.

Ante cualquier duda o sospecha de encontrarnos ante una entidad ilícita debemos pausar cualquier proceso de solicitud hasta verificar que se trate de una empresa legítima y sobre todo nunca enviar dinero por adelantado, sea cual sea la razón por la que nos lo piden. Para asegurarnos de acudir a préstamos legítimos y seguros podemos acudir al comparador de PrestamosPersonales123.es, donde encontraremos todos los créditos seguros que se comercializan actualmente en España.
Video respuesta: cómo saber si el mini crédito que contratemos es seguro

Al foro de PrestamosPersonales123.es llegan muchas preguntas de usuarios preocupados por saber si la empresa a la que quieren acudir y donde pedirán dinero rápido es segura, ya que en Internet a veces podemos toparnos son sitios fraudulentos. Por ello hemos creado un video explicando cómo podemos distinguir a las empresas de mini créditos rápidos legítimas del resto de un simple vistazo:

En este video nuestra experta en créditos responde a la pregunta de Luisa «¿Cómo saber si una empresa de minicréditos es segura antes de contratarlos?» con cuatro pequeños trucos que debemos mirar que la entidad tenga antes de comenzar el proceso de contratación:

Que la entidad no nos pida dinero por adelantado
Que sean miembros de la Asociación Española de MicroPréstamos
Que su web sea segura mostrando en la url un candando verde y que comience por «https»
Que nos enseñen antes de comenzar la solicitud todas las condiciones del préstamo rápido

Siguiendo estos trucos nos aseguramos que acudimos a empresas de créditos rápidos seguras y legítimas. Ante cualquier duda siempre podemos ir al ranking de los mejores créditos rápidos de PrestamosPersonales123.es para conocer las mejores ofertas legítimas que nos ofrecen dinero rápido sin complicaciones y con la certeza de que son entidades completamente seguras.